R: É uma alternativa de aplicação financeira que oferece aos investidores os benefícios proporcionados por operações mais sofisticadas do mercado financeiro que dificilmente poderiam ser realizadas individualmente, como o investimento em Títulos Públicos, CDBs, Commercial Papers, Debêntures, Ações, Derivativos e Títulos da Dívida Externa. O fundo funciona como um condomínio, reunindo e aplicando conjuntamente os recursos de um grupo de investidores.

R: : No Unibanco trabalham profissionais altamente especializados, que irão administrar o funcionamento dos fundos de forma a buscar as melhores opções de investimento, respeitando as limitações de exposição de cada fundo. Além disso, o Unibanco possui uma ampla oferta de fundos para atender a todos os perfis de investidores, dos mais conservadores aos mais arrojados

.Para conhecer os fundos do Unibanco, clique aqui.

R:O administrador é o responsável pela constituição e pelo funcionamento do fundo, controlando todos os prestadores de serviço (gestor da carteira, custodiante dos títulos, auditores, etc) e zelando pelos interesses dos cotistas. Já o gestor da carteira de um fundo é responsável pela compra e venda dos ativos do fundo (gestão), segundo os objetivos e a política de investimentos definidos no regulamento do fundo.

R: É a fração de um fundo. Todo valor aplicado em um fundo é transformado em uma quantidade de cotas que irão evoluir de acordo com o desempenho da carteira do fundo.

R:Sim. Tanto a rentabilidade como a possibilidade de solicitação de resgates nos fundos de investimento Unibanco são diárias.

R: Através da evolução do valor das cotas do fundo. Todos os dias o administrador divulga o valor das cotas e também a rentabilidade dos fundos administrados. O valor da cota já é descontado de todas as taxas do fundo. A rentabilidade dos fundos abertos ao público é divulgada diariamente no site do Unibanco, da ANBID, da CVM e em alguns jornais de grande circulação.

R: Sim, fundos de investimento podem apresentar rentabilidade negativa (ou reduções no seu patrimônio líquido). Isso pode ocorrer em função de mudanças nas condições de mercado que ocasionem depreciação no valor dos títulos em posse do fundo. Um fundo que possua títulos prefixados em sua carteira, por exemplo, pode apresentar rentabilidade negativa quando ocorre uma abrupta e inesperada elevação na taxa de juros praticada pelo mercado.

R: É a taxa percentual que pode ser cobrada sobre uma parcela da rentabilidade do fundo de investimento que exceder à variação de um determinado índice previamente estabelecido ("benchmark"). A taxa de performance é provisionada diariamente e cobrada semestralmente, quando a rentabilidade acumulada do fundo no período de cálculo for superior ao percentual estipulado sobre a variação acumulada do benchmark.

R: Os Fundos de Investimento podem ser classificados como: Curto Prazo, Referenciados, Renda Fixa, Multimercados, Dívida Externa, Ações e Cambial.

Cada classificação tem suas limitações sobre quais ativos o fundo pode possuir em sua carteira

R:

Os Fundos de Investimentopodem ter 3 tipos de tributação:
Curto Prazo, Longo Prazo e Ações.

No resgate de recursos dos fundos tributados como Curto Prazo, ocorre a cobrança do Imposto de Renda na Fonte sobre os rendimentos, dependendo do tempo em que os recursos permaneceram aplicados:

Tanto os fundos com tributação de Curto Prazo como de Longo Prazo estão sujeitos ao recolhimento semestral de Imposto de Renda na Fonte, o "come-cotas", no último dia útil dos meses de maio e novembro de cada ano, por meio da redução da quantidade de cotas. Nos fundos com tributação de Curto Prazo esse recolhimento ocorre com base na alíquota de 20% sobre os rendimentos acumulados, enquanto que dos fundos com tributação de Longo Prazo, a alíquota é de 15%.

Nos fundos de Ações a cobrança do Imposto de Renda é exclusiva no momento do resgate, à alíquota de 15% sobre os rendimentos. Nos Fundos de Ações não há recolhimento semestral de Imposto de Renda na Fonte.

Para conhecer mais sobre o Imposto de Renda em fundos, clique aqui.

R: Por serem mais conservadores, os fundos classificados como de Curto Prazo são indicados para a parcela dos seus recursos cuja necessidade liquidez é imediata, e os resgates podem ocorrer em curtos períodos de tempo.

Existem, no entanto, opções de fundos de investimento de classes menos conservadoras que podem ser tributados como de Curto Prazo.

R:Os fundos de Longo Prazo são alternativas indicadas para a parcela de recursos que pode permanecer investida por um período mais longo de tempo (acima de um ano).

R: Os fundos de Ações são alternativas indicadas para a parcela de recursos que pode permanecer investida por um período mais longo de tempo, pois têm uma exposição maior a riscos, em busca de uma rentabilidade superior.

R: Nos fundos com tributação de Curto Prazo e nos com tributação de Longo Prazo há a incidência do IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras) para os resgates solicitados até 29 dias após a data da aplicação (confira a tabela de alíquotas). Não há incidência de IOF sobre os resgates em fundos de Ações.

R:"Come cotas": é o Imposto de Renda recolhido no último dia útil dos meses de maio e novembro dos fundos de investimento sem prazo de carência ou com prazo de carência acima de 90 dias. O imposto é pago na forma de redução do número de cotas.

R: As aplicações feitas em fundos de investimento são garantidas pelos títulos que compõem as suas carteiras. Embora essas aplicações não contem com a garantia do administrador, do gestor da carteira do fundo ou do Fundo Garantidor de Créditos - FGC, os administradores devem respeitar regras de diversificação dos títulos que compõem as suas carteiras.

R: A "marcação a mercado" consiste na atualização diária do valor dos títulos que integram a carteíra de um fundo de investimento, com base nos preços praticados pelo mercado. O objetivo desse procedimento é assegurar que o valor desses títulos (e o patrimônio do fundo) reflitam exatamente as condições do mercado, impedindo que alguns cotistas com acesso mais rápido a informações sobre o dia-a-dia da economia se beneficiem com movimetnos de aplicação e resgate nos fundos. em momento de mudanças mais significativas no cenário econômico. Para outras informações, faça o download do nosso Manual de marcação a mercado (arquivo pdf).